애플페이 후불결제(BNPL) 이용 시 주의사항

 

올해 초 애플은 BNPL(선구매 후지불) 기능의 Apple Pay Later를 소개했습니다. 이는 애플의 기존 모바일 결제 서비스와 BNPL을 결합한 것이지만 정확히 어떻게 작동하며, 다른 BNPL 서비스들과는 어떻게 다른지, 좋은 면과 나쁜 면이 무엇인지 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

 

BNPL(Buy Now Pay Later)이란?

• 해당 서비스는 말 그대로 즉시 구매를 할 수 있고 나중에 할부로 나누어 지불할 수 있는 개념입니다.
• 후불제라는 점에서 신용카드와 비슷한 점이 있지만, 서비스를 이용하기 위해 신용점수가 필요하지 않고 보통 이자가 없거나 거의 없다고 볼 수 있습니다.
• 큰 지출을 분할하여 시간을 두고 간편하게 지불할 수 있다는 장점이 있지만, 여전히 부채를 짊어지게 된다는 위험 요소도 포함되어 있습니다.

 

 

Apple Pay Later의 특징

• Apple Pay Later는 구매를 4개의 동일한 할부로 나누며, 각 할부는 2주마다 마감되고 첫 번째 결제는 즉시 이루어집니다.
• 즉, 결제 금액을 네 번으로 동일하게 나누어 2주에 한 번씩 상환해야 하며, 첫 번째 결제는 일시불로 결제하므로 나머지 세 번을 한 달 반 동안 지불합니다.
• 예를 들어, 500달러 구매를 하려면 첫 번째 결제는 125달러만 되며, 그 후로 2주마다 125달러씩 총 3회 지불하게 됩니다.
• 이러한 모든 서비스는 4회의 이자 없는 지불, 한 가지 옵션만 제공됩니다.
• 이자가 없다는 것이 핵심이며, 아마도 이 점이 BNPL 서비스의 가장 큰 매력 요소 중 하나가 아닐까 싶습니다.
• 다만, 애플은 신용 카드를 허용하지 않습니다. 이는 신용카드 돌려 막기 방지의 일환으로 보입니다.
• 따라서 이 서비스를 사용하기 위해서는 직불(체크) 카드를 연결해야 합니다.
• Apple Pay Later와 다른 BNPL 서비스의 가장 큰 차이점이 있다면, 일부 타 서비스는 연체료를 부과하는 반면, 애플은 어떤 수수료도 부과하지 않는다는 점입니다.

 

장점

• 애플은 자사 사이트에서 설명한 대로 Apple Pay Later 서비스 이용 신청 시 신용에 영향을 미치지 않으며, 승인 여부는 몇 초 내에 알 수 있습니다.
• 이미 애플페이를 애용하는 사용자라면, 모든 작업을 한 곳에서 편리하게 처리할 수 있습니다.

 

제한 사항

• Apple Pay Later는 애플페이를 지원하는 아이폰 및 아이패드 기기에서만 이용가능하며, 50달러에서 1,000달러 사이의 구매에만 적용됩니다.

 

 

 

 

Apple Pay Later 사용의 위험성

• 사용자들은 Apple Pay Later의 편의성과 무이자 등의 장점에 끌릴 수 있습니다.
• 그러나 이 편의성은 해당 서비스 이용에 있어 가장 큰 위험이 될 수도 있습니다.
• 이러한 서비스들은 사실상 외상 개념이므로, 사용자가 현재 감당할 수 있는 금액보다 많이 지출하는 무분별한 과소비나 충동구매를 유발할 수 있습니다.
• 특히나 이렇게 세계적으로 경제와 정국이 불안정한 시기에 감당할 수 없을 만큼 BNPL 서비스를 이용하여 소액이라도 빚을 지는 행위는, 단기적으로나 장기적으로 개인의 재정 상황에 예상치 못한 위험을 초래할 수도 있습니다.

 

 

Apple Pay Later 이용 시 염두에 두어야 할 사항

 

1. 예산과 지출 계획을 꼼꼼히 살펴보세요.

• 큰 지불금액이 적은 할부로 분할되면, 그 금액이 다소 적어 보여 장기적으로 지나치게 지출하게 될 수 있습니다.
• 실제로 얼마를 지출하고 그것이 전반적인 예산에 어떤 영향을 미치는지 계속해서 확인할 필요가 있겠습니다.
  
  

2. 필수적인 구매에 집중하세요.

• 우선 구매하고자 하는 제품이 나에게 꼭 필요한 제품인지, 현재 일시불로 구매하기는 어렵지만 2주 단위로 6주간 결제 금액을 나누어 지불할 수 있는지 등을 현실적으로 고려하여 구매 결정을 내리는 것이 좋겠습니다. 
  
  

3. 계좌 잔고를 주시하세요.

• Apple Pay Later는 신용카드가 아닙니다.
• 애플이 지체된 결제에 대해 연체료를 부과하지 않더라도, 은행은 여전히 마이너스 금액에 대한 수수료를 청구할 수도 있습니다.
• 게다가 할부날짜를 지키지 않고 연체하게 된다면, 신용점수에 손상을 입을 수 있습니다.

 

 

 

 

마치며

• 중요한 것은 Apple Pay Later를 사용하기 전에, 이 서비스를 이용할 만큼 해당 제품이 나에게 꼭 필요한지, 가치가 있는지를 따져보는 것입니다.
• 사실상 따지고 보면 해당 서비스는 신용카드와 별다른 차이가 없는 할부 결제 방식이라고 볼 수도 있습니다.
• 다만, 그 접근 방식이 신용카드를 통한 결제보다 상대적으로 쉬울 수 있기 때문에, 무분별한 소비도 이루어질 수 있다는 점을 간과해서는 안될 것입니다.
• 해당 서비스는 국내 금융 위기와 사용자들에게 독이 될 수도, 약이 될 수도 있습니다.
• 위에서 언급하였듯이 장점도 많은 서비스이므로, 본인의 재정 상황과 필요에 따라 유용하게 활용하여 현명한 구매를 하시기 바랍니다.

 

 

• 본 포스팅은 Apple Pay Later의 이용을 적극 권장하거나 적극 만류하는 내용이 아니며, 그 특징과 장점 그리고 이용 시 주의해야 할 고려 사항 등에 관한 내용입니다.